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[顶盛体育]2020移动支付业打响“第一枪”

2020-04-22       作者:顶盛体育   来源:http://www.yonfoo.com
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2020年支付业的第一枪已经打响。

新年伊始,银联和财付通就联合放了颗“卫星”:双方已经实现银联二维码网络与微信支付网络的全面贯通,目前正在福州进行试点。

2019年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,明确提出要:推动条码支付互联互通,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系,打通条码支付服务壁垒,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。

在2020年开年,微信和银联率先实现二维码互通,如无意外,在央行规划性文件指引之下,支付宝陆续也会加入,届时银联、微信和支付宝将实现二维码互通,这是支付业的一件大事,2020年行业的一切变化也将由此开始。

在本文中,我们将重点研究和探讨以下问题:1.为何在此时要进行条码互通,又为何是微信和银联打响第一枪;2.在接下来的移动支付市场中又将会发生哪些变化,哪些因素对哪些企业又将发挥何等因素?

条码互通背景:央行要稳定,银联要市场,行业要变化

在近2-3年内,央行对移动支付以审慎的监管态度,如推出网联,结束第三方支付兼有支付和结算两种功能的时代,使央行对移动支付的资金流和现金流进行强监管,又如,第三方支付要集中将备付金缴存央行,且未有任何利息。

这些都对移动支付业产生了相当大的影响,一方面,使得从业者开始重新审视商业模式,尤其是备付金集中缴存央行之后,吃利差甚至是挪用备付金为他用的商业模式无法行得通,部分企业也就削减了补贴力度,使行业进入正常发展轨道;另一方面,网联的推出,央行对移动支付加强监管,有效排除缓解洗钱等不法行为。

但以上行为并未从根本上解决,如当各家支付公司(以银联、支付宝、微信为主)都采取自家认可的条码标准,这不仅造成用户习惯上的不便,用户要下载所有公司App方能在线下体验不同公司的移动支付,更为重要的是,以聚合所有支付产品的“聚合支付”这一产品大行其道,在缺乏有效监管之时,聚合支付理论上和实际上都存在挪用商户未提取资金的问题,以及为拉拢商家推出T+0体现模式后,会遭遇恶意的诈骗(如使用虚假用户完成支付,商家申请T+0到账,聚合平台垫款到账,用户再以各种条件申请退款,最后只能平台承担损失)。